Protección del Consumidor en los Créditos Hipotecarios

ÍNDICE
 
Abreviaturas
 
PRÓLOGO
 
LA DIRECTIVA /, DE  DE FEBRERO DE , SOBRE LOS CONTRATOS DE CRÉDITO CELEBRADOS CON CONSUMIDORES PARA BIENES INMUEBLES DE USO RESIDENCIAL
I.LA DIRECTIVA DCH DE /, ASPECTOS EXTERNOS
.La elaboración de la dchy algunos otros extremos generales reseñables
.El consumidor prestatario
.Nivel de armonización de la DCH
.Opciones que se contemplan en la DCH
II.ASPECTOS CONCRETOS REGULADOS EN LA DCH
.Generalidades
..Medidas generales de protección del consumidor y del mercado
a)Medidas aplicables durante el período previo a la celebración del contrato de crédito
b)Medidas cuando los Contratos de crédito ya se han celebrado:
c)Medidas para el momento en el que ya se ha producido un incumplimiento del contrato por parte del consumidor
..Medidas tocantes también a esa doble protección, pero instrumentadas a través de la regulación de la actuación de los profesionales del crédito y la supervisión de las autoridades competentes
... Los profesionales del crédito en la DCH
... Autoridades nacionales competentes
III.LA MÁS RECIENTE NORMATIVA SOBRE ESTAS CUESTIONES EN EL DERECHO ESPAÑOL
.Las causas de estos cambios normativos
IV.ALGUNOS ASPECTOS DIGNOS DE UN COMENTARIO MENOR
.Período de reflexión o derecho de desistimiento en la contratación de un crédito hipotecario
.Vías de reclamación extrajudicial en caso de litigio
V.BIBLIOGRAFÍA
 
EDUCACIÓN FINANCIERA DE LOS CONSUMIDORES E INFORMACIÓN SOBRE EL PROCESO DE CONCESIÓN DE CRÉDITOS
I.Introducción
II.La preocupación de la UE y otros entes por la educación financiera de los consumidores
.Principales pasos dados hasta ahora
..Actuación de la UE
..Primer plan nacional de educación financiera (-)
..Segundo plan nacional de educación financiera (-)
.Eficacia real de los pasos dados hasta este momento
III.Algunas consideraciones sobre lo dispuesto en el art.
.Antecedentes del art.  DCH
.Análisis del art.  DCH
.El tratamiento de las especialidades del crédito hipotecario en los Tribunales
IV.La responsabilidad en la contratación de préstamos hipotecarios y gestión de deudas
.La responsabilidad en la contratación de préstamos hipotecarios
.Gestión de deudas
V.Diversidad de normas españolas de protección del deudor hipotecario
.La Ley /, de  de marzo (BOE //), que regula la contratación con consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito. Reunificación de deudas
.RDL /, de  de julio, de medidas de apoyo a los deudores hipotecarios
.Orden EHA//, de  de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios
.RDL /, de  de marzo, de medidas urgentes de protección de los deudores hipotecarios sin recursos
.RDL /, de  de noviembre, de medidas urgentes para reforzar la protección de los deudores hipotecarios
.Ley /, de  de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social
.RDL / de  de febrero, de mecanismos de segunda oportunidad, reducción de carga financiera y otras medidas de orden social.
VI.Exponente de la diversidad legislativa: la protección del deudor hipotecario en la Comunidad de Madrid
VII.BIBLIOGRAFÍA
 
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS EN MONEDA EXTRANJERA Y SU REGULACIÓN EN LA DIRECTIVA /
. CONCEPTO Y MODALIDADES
..Concepto
..Modalidades
.RÉGIMEN ACTUAL, PROBLEMAS QUE PLANTEA ESTE TIPO DE CRÉDITO, Y RAZONES POR LAS QUE SE REGULA EN LA DIRECTIVA
..Problemas que se plantean en este tipo de créditos
... Prestación del consentimiento
a)Información
b)Error en el consentimiento
c)Crítica del planteamiento judicial
... Cláusula abusiva:
..Motivos utilizados para respaldar el carácter abusivo de las cláusulas
.INNOVACIÓN PLANTEADA POR LA DIRECTIVA /
..Conversión del préstamo en moneda alternativa
..Limitación del riesgo del tipo de cambio
..Otras disposiciones
.BIBLIOGRAFÍA Y JURISPRUDENCIA CITADAS
 
LA INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PREVIA A LA CELEBRACIÓN DEL CONTRATO DE CRÉDITO EN LA DIRECTIVA //UE
 
 
I.Introducción
II.La información general
.Antecedentes
.Se trata de una oferta escrita
.La información clara y comprensible
.La mención del consumidor en el art. . de la Directiva //UE
.La fijación del contenido de la oferta
.La lengua y la gratuidad de la información general
.Información general mínima
.La información general se facilitará en todo momento
III.La información personalizada
.Su presupuesto: la evaluación de la solvencia del consumidor
.Repercusiones de la Directiva //UE sobre algunas disposiciones ya existentes en el derecho español
A.La Ley /, de  de marzo
B.La Orden EHA//, de  de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios
C.La Circular /, de  de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos
D.La Ley /, de  de junio, de contratos de crédito al consumo
.Es información previa a la celebración del contrato
.Regulación general
.El plazo de siete días del art. . de la Directiva //UE
.La distinción entre la oferta vinculante y el derecho de desistimiento en el art. . de la Directiva //UE
.Información, oferta vinculante y la copia del proyecto de contrato: su verdadera naturaleza jurídica
.Aspectos que distinguen la información personalizada contenida en la FEIN de la información general
.Contravención de la información general del art.  de la Directiva //UE y contravención de la FEIN
.Crítica a la denominación misma de la Directiva //UE
IV.Las explicaciones adecuadas
V.Servicios de asesoramiento e información
VI.Información en relación con los intermediarios de crédito y los representantes designados
.Plazo para informar
.El soporte en el cual se facilita la información
.La información mínima
VII. La información que debe figurar en la publicidad
.El principio general de la buena fe recogido en el art.  de la Directiva //UE
.La denominada información básica que deberá figurar en la publicidad (art. . de la Directiva //UE)
BIBLIOGRAFÍA
ABREVIATURAS
 
EVALUACIÓN DE LA SOLVENCIA DEL CONSUMIDOR, TASACIÓN DE INMUEBLES Y CONSULTAS EN FICHEROS DE SOLVENCIA
.Introducción
.Momento en el que corresponde evaluar la solvencia
.La regulación de evaluación de la solvencia del consumidor en la DCH
..La obligación del prestamista de evaluar la solvencia del consumidor
... Incumplimiento y cumplimiento incorrecto de la obligación.
..Especialidades de la evaluación de la solvencia
..El modo de evaluar la solvencia
..En particular la consulta de las bases de datos y la tasación de los inmuebles
... Consulta de las bases de datos
... Tasación de inmuebles
.Las consecuencias del resultado de la evaluación respecto de la celebración del contrato de crédito
..Evaluación positiva
..Evaluación negativa
.Otras obligaciones derivadas de la de evaluar la solvencia del consumidor
..Para el consumidor: la obligación de facilitar al prestamista información suficiente sobre su situación financiera
..Para el intermediario del crédito o el representante designado
..Para el prestamista
.La evaluación de la solvencia en la normativa española vigente
..Ley /, de  de marzo, de Economía sostenible
..Orden EHA//, de  de octubre
..Circular del Banco de España /, de  de julio
..Real Decreto-Ley /, de  de febrero, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de carga financiera y otras medidas de orden social
..A modo de conclusión
..En particular la tasación de inmuebles para el mercado hipotecario español
.BIBLIOGRAFÍA
Abreviaturas
EL REEMBOLSO ANTICIPADO DEL CRÉDITO EN LA DIRECTIVASOBRE LOS CONTRATOS DE CRÉDITO CELEBRADOS CON LOS CONSUMIDORES PARA BIENES INMUEBLES DE USO RESIDENCIAL
.Introducción
.Requisitos del reembolso anticipado
.Información sobre el derecho de reembolso
.Consecuencias del reembolso anticipado
..Derecho del consumidor a una reducción del coste total del crédito
..Derecho a una compensación del prestamista
Bibliografía
 
Intereses moratorios en los préstamos hipotecarios: interpretación del art. .III LH y de la Disposición Transitoria ª de la Ley / tras la STJUE de  de enero de  (entre lo ilegal y lo abusivo)
.Los límites a los intereses de demora a través de la conflictiva Ley /
.Intereses moratorios abusivos y el art.  TRLGDCU en relación a la Disposición Transitoria ª de la Ley /: el desconcierto judicial
.La STJUE de  de enero de
.. El fallo del TJUE
.. El argumentario
.Intereses moratorios ilegales versus intereses moratorios abusivos
..Ámbito de aplicación del art. .III LH y de la disposición transitoria segunda de la Ley / vs ámbito de la Directiva //CEE
..Los intereses ilegales ¿Pueden ser, además, abusivos? Y los legales, ¿Pueden ser declarados abusivos?
.La prohibición de reducción o moderación de los intereses moratorios declarados abusivos
.El recurso al derecho dispositivo: aplicabilidad del art.  CC
Bibliografía
 
BIBLIOGRAFÍA
Jurisprudencia citada
Tribunal de Justicia de la Unión Europea
Tribunal Supremo
Audiencia Provincial
Primera Instancia o Primera Instancia e Instrucción